Việc thiết lập kế hoạch tài chính cá nhân đầu năm không chỉ giúp chúng
ta chi tiêu khoa học hơn, mà còn thúc đẩy quyết tâm kiếm tiền trong cả
năm.
Một báo cáo mới đây của Ngân hàng Montreal ở Canada cho thấy tài chính
cá nhân đứng thứ hai trong số những mục tiêu mà người dân Canada đặt ra
cho năm mới 2014. Khảo sát với 1.010 người trên 18 tuổi cho thấy có 59%
người đã viết ra một bản kế hoạch tài chính và 82% trong số đó tin rằng
họ sẽ làm được.
Ngày càng có nhiều người nhận ra tầm quan trọng của một bản tài chính
cá nhân. Không có lúc nào thích hợp hơn là những ngày đầu năm để chúng
ta ngồi xuống, thảo ra một bản kế hoạch để cả năm nhìn vào đó và thu chi
một cách phù hợp. Sau đây là 10 bí quyết để viết nên một bản kế hoạch
tài chính cá nhân cho năm mới:
1. Đặt ra các mục tiêu
- Mục tiêu về nhà cửa: Trong tương lai gần hoặc xa, bạn muốn chuyển đến
ở một căn chung cư rộng hơn hoặc tích lũy mua một mảnh đất, hãy dành
một khoản cho mục tiêu này.
- Mục tiêu về nhu cầu sống: Năm nay bạn muốn đi đâu du lịch, tận hưởng
những thú vui giải trí gì, mua sắm thiết bị tiện ích gì. Số tiền dành
cho các khoản này cũng cần được nghĩ đến.
- Mục tiêu về hưu: Cân nhắc nhu cầu của bạn khi về hưu, bạn sẽ về hưu
một cách "xa hoa" như định kỳ đi du lịch hay giản dị như chỉ cần có
khoản phòng bị khi ốm đau. Các chuyên gia từ CNBC khuyên rằng chúng ta nên dành 10 đến 15% thu nhập mỗi năm để dành làm quỹ hưu trí cho bản thân.
- Mục tiêu về học hành: Năm nay bạn sẽ gửi con đến trường nào, cho con
học thêm gì. Không được để lẫn lộn khoản dành cho hưu trí với khoản tiết
kiệm dành cho con cái lúc học đại học. Không phải đứa trẻ nào cũng đủ
khả năng dành một khoản học bổng để đỡ tiền cho cha mẹ.
|
|
|
Đầu năm, chúng ta nên viết một bản kế hoạch tài chính cho cả năm để quản lý tốt việc thu, chi. Ảnh: Boston.com
|
2. Ước lượng thu nhập trong năm
Bên cạnh các khoản chi thường xuyên, hãy liệt kê những thứ bạn có thể
làm để gia tăng thu nhập. Nhìn chung có 3 nguồn cho thu nhập của bạn năm
nay:
- Công việc chính: Các khoản lương, thưởng, làm thêm ngoài giờ trong
năm dự kiến là bao nhiêu. Liệu bạn có được tăng lương trong tương lai
gần.
- Kinh doanh thêm: Kế hoạch tài chính của bạn có thể bao gồm việc bắt
đầu một công việc kinh doanh tại nhà, hoặc làm nghề tay trái dựa vào
chính các sở thích hoặc điểm mạnh của bạn.
- Đầu tư: Đầu tư là hoạt động có thể khiến những khoản tiền nhàn rỗi
của bạn tiếp tục sinh sôi. Bạn hãy xem các lời khuyên từ giới chuyên gia
về việc năm nay nên đầu tư vào đâu, như chứng khoán, vàng, hay nhà đất,
trái phiếu...
3. Liệt kê chi tiết các khoản thu, chi trong năm
Trước đây các bà nội trợ làm việc này thủ công. Nhưng hiện nay có rất
nhiều phần mềm quản lý tài chính (miễn phí hoặc thu phí) giúp công việc
theo dõi thu chi dễ dàng hơn. Trong bảng này, cần có tất cả các khoản
thu nhập, khoản chi theo thời gian, theo mục. Những khoản nợ gốc và lãi,
phí bảo hiểm, hóa đơn, tiền để dành nghỉ hưu, tiết kiệm đi học cho
con.... cần được liệt kê đầy đủ. Qua đó, bạn sẽ dễ dàng biết mình đang
bội chi hay bội thu sau mỗi tuần, mỗi tháng để kịp thời điều chỉnh.
4. Cân nhắc những thói quen tiêu dùng cần loại bỏ
Hãy xem ngân sách của bạn là một trọng tài và quyết định xem những
khoản chi nào không cần thiết, lãng phí và nằm ngoài mục tiêu của bản kế
hoạch tài chính. Ví dụ, bạn mua thẻ tập gym giá hàng triệu đồng mỗi
tháng nhưng lại ít khi có thời gian đi tập thì cần hủy ngay.
5. Đặt khung thời gian để hoàn thành mục tiêu
Hãy chia mục tiêu thành các mục nhỏ hơn, bắt đầu từ các mục tiêu cần
làm ngay (như thay mới tủ lạnh) sau đó là các mục tiêu xa hơn như mua
nhà. Với các mục tiêu dài hạn, cần có khung thời gian ngắn hạn, dài hạn
để hoàn thành từng phần mục tiêu.
6. Tuân thủ bản kế hoạch
Viết ra chưa đủ, bạn cần quyết tâm để làm theo những gì đã vạch ra. Tuy
nhiên, nhớ rằng bạn kế hoạch này là mục tiêu, không phải là một quá
trình. Nếu trong một năm, cuộc sống hay thu nhập của bạn có những thay
đổi thì bạn cần cập nhật vào trong bản kế hoạch, và có những điều chỉnh
để bản kế hoạch trở nên thực tế.
Anh Đức
Comments[ 0 ]
Đăng nhận xét